Семейная ипотека — 2024: новые условия и кто может получить

Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки до 2030 года. Ставка не изменится и будет находиться на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно.

«Важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки. Для этого мы сконцентрируем наши усилия именно на адресной и социальной направленности мер поддержки», — заявил министр финансов Антон Силуанов.

По исследованиям ДОМ.РФ в 2023 году на долю семейной ипотеки приходилось более половины всех выдач по льготным программам. В число регионов-лидеров в рамках программы вошли: Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

«По подсчетам ДОМ.РФ до июля 2024 года потребуется дополнительное выделение лимита на реализацию программы в объеме 200 млрд рублей», — сказала ТАСС управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

Сейчас выдавать льготные кредиты по программе «Семейная ипотека» могут 64 банка, при этом до июля 2024 года на реализацию программы потребуется выделить дополнительный лимит в размере 200 млрд рублей.

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 год родился первый ребенок или последующие дети. Ставка до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьям, где есть ребенок любого возраста с подтвержденной инвалидностью;
• семьям, где есть усыновленные (удочеренных) дети, рожденные с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.

Первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры. Срок кредитования от 3 до 30 лет.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб. Можно взять и больше денег, но заем выше льготного лимита будет выдаваться или по рыночной ставке или в соответствии с региональными ипотечными программами.

Что можно приобрести по программе «Семейная ипотека»

По программе можно приобрести жилье в новом доме, «вторичку» или частный дом с земельным участком. Ограничение только состоит в том, что продавец должен быть юридическим лицом. Помимо этого ипотечный кредит можно использовать для приобретения земельного участка под строительство дома или под возведение индивидуального жилья. Но здесь тоже есть условие — работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Единственное исключение из этих правил работает для Дальневосточного федерального округа и на землях сельских поселений. Там можно по «Семейной ипотеке» приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица.

Вторичное жилье

Помимо того, что вторичное жилье можно приобретать только у юридического лица есть еще ряд ограничений. О них ИА «Новое информационное агентство» рассказал Сергей Ионов, коммерческий директор компании «Третий Рим».

По словам эксперта жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• Возведено не раньше 1960 года (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и не ранее 1970 года (для других регионов).
• По площади более 42 кв. м. для однокомнатной квартиры, 54 кв. м. для «двушки», 66 кв. м. для «трешки» и 84 кв. м. для четырехкомнатной. При этом оно не должно иметь статус ветхого или аварийного.
• Жилье не должно обременений, кроме ипотеки.

«Семейная ипотека» и маткапитал

По программе допускается использовать материнский капитал, но только не на погашение ежемесячных платежей, а как первоначальный взнос. Хотя в некоторых банках есть возможность использовать маткапитал для досрочного погашения кредита.

По данным Правительства РФ, за время действия базовой программы «Семейная ипотека» жилищные условия улучшили более 918 тыс. семей.

Как рефинансировать «Семейную ипотеку»

Программа позволяет провести рефинансирование предыдущего кредита, но только если тот был получен на покупку жилья от застройщика. Ипотеку на строительство индивидуального дома рефинансировать невозможно. При этом основным условием является соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки т.е. появление на свет первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года. Что же касается погашения ранее оформленного кредита по семейной ипотеке, то это тоже можно сделать за счет повторного займа.

Необходимые документы*

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаёмщика с отметкой о регистрации
• при наличии временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаёмщика
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта, нужен от заёмщика и супруга/супруги

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заёмщика с отметкой о регистрации
• второй документ, подтверждающий личность на выбор:
  • водительское удостоверение
  • удостоверение личности военнослужащего
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  • военный билет
  • загранпаспорт
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Дополнительные документы к стандартному пакету документов

• свидетельства о рождении ребенка;
• справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы;
• для ДФО — подтверждение постоянной регистрации в регионе: копия штампа из паспорта или справка о регистрации по месту жительства, выданная МФЦ.

*В зависимости от банка условия выдачи кредита по программе «Семейная ипотека» могут меняться, а также перечень необходимых документом варьироваться. Поэтому необходимо уточнять подробности уже в кредитной организации.

Источник фото: Shutterstock