Как не платить проценты по кредиту?
Если у заемщика ставка по действующей ипотеке составляет 20%, а рынок предлагает 18%, спешить с рефинансированием не всегда разумно. Практика показывает: ощутимый экономический эффект начинается при разнице не менее 3 процентных пунктов.
При ставке 20% целесообразно рассматривать рефинансирование при снижении до 17% и ниже. Только в этом случае заемщик:
реально уменьшит ежемесячный платеж
перекроет сопутствующие расходы
получит заметную экономию на горизонте срока кредита
Кому подойдет рефинансирование?
если уже приобрели недвижимость под рыночный процент
если воспользовались комбо-ипотекой
если боитесь покупать сейчас, потому что ставка высокая
С 2026 года можно сохранить льготную ставку при рефинансировании комбо-ипотеки. Теперь если ваша рыночная ставка в договоре выше, чем нынешняя, то ее можно снизить. Тем самым получить более низкий платеж и сократить переплаты.
До 2026 года такой возможности не было.
Сколько времени занимает рефинансирование?
Процедура практически идентична оформлению новой ипотеки. После подачи заявки решение принимается в среднем за 1–3 рабочих дня. Далее назначается сделка: в этот же день новый банк выдает кредит и переводит средства в прежний банк для полного досрочного погашения. Обязательства перед старым кредитором прекращаются, и заемщик начинает платить новому банку — уже по новой ставке.
Весь процесс при корректной подготовке документов занимает от нескольких дней до 2–3 недель.
Нюанс с обременением – после закрытия кредита необходимо:
снять обременение в старом банке
оформить залог в пользу нового
На это обычно дается 60–90 дней. Если заемщик не успевает переоформить обременение, ставка по новому кредиту может быть временно увеличена на 5–7 п.п. Это предусмотренный договором механизм, стимулирующий завершить юридические процедуры в срок.
С помощью рефинансирования вы можете:
снизить ежемесячный платеж
уменьшить переплату по кредиту
сократить срок кредита
Рефинансирование как инструмент для продажи объекта.
Заемщик хочет продать недвижимость, но не располагает средствами для досрочного погашения крупного кредита. В этом случае:
оформляется новый кредит в стороннем банке
старый кредит полностью закрывается
обременение снимается
появляется окно 60–90 дней для проведения сделки
после продажи объекта новый кредит погашается за счет полученных средств
Даже если ставка по новому кредиту выше — например, вместо прежних 11% заемщик временно берет 28% — экономический расчет может быть оправдан.
Рефинансирование — это не только способ снизить ставку. Это инструмент управления долговой нагрузкой.
Если вам нужна консультация по актуальным рыночным условиям и подбору квартир, оставляйте заявку на сайте.
Мы в соцсетях:
Комментарии могут оставлять только авторизованные пользователи
