Как взять арктическую ипотеку в 2025 году: условия, документы, порядок действий

В 2024 году объем ипотечного кредитования в Арктической зоне вырос на 30%, достигнув отметки в 216,5 млрд руб. Это следует из отчета ДОМ.РФ. Число предоставленных кредитов по этой программе также увеличилось — на 21%, до 41,2 тысячи.

Рост ипотечных кредитов по годам*

*Источник: ДОМ.РФ

С февраля 2025 года уровень возмещения для банков по арктической ипотеке теперь составляет 3 п.п. при покупке жилья в МКД и 3,5 п.п. — для ИЖС. Это изменение позволит финансовым учреждениям снизить кредитные риски, предложить заемщикам более выгодные условия и стимулировать рост выдачи ипотечных кредитов, считают в Минфине.

«Решение Минфина направлено на компенсацию возросших затрат банков и устранение дополнительных комиссий, которые банки устанавливали для застройщиков. В результате привлекательность работы банков на рынке льготного кредитования должна вырасти», — прокомментировал изменения Михаил Гольдберг, глава аналитического центра ДОМ.РФ.

Условия арктической ипотеки

• минимальная ставка — 2%, но может быть выше. Так, например, при отсутствии комплексного страхования она составит 3%.
• минимальный первоначальный взнос — от 20%, это могут быть собственные деньги, материнский капитал или региональная выплата — например, по сертификату «Свой дом в Арктике», когда государство компенсирует до 1,5 млн рублей на покупку или строительство дома;;
• срок кредита — до 20 лет;
• сумма кредита — 6 млн руб. или 9 млн руб., если площадь жилья более 60 кв. м;
• рефинансирования нет;
• срок действия программы — до 2030 года;
• с 23 декабря 2024 года можно взять только одну ипотеку из программ с господдержкой. Мера не распространяется на льготные кредиты, полученные до этой даты.

Где действует арктическая ипотека

Оформить арктическую ипотеку можно в следующих регионах и населенных пунктах:

• Мурманская область (все районы).
• Ненецкий автономный округ (все районы).
• Ямало-Ненецкий автономный округ (все районы).
• Республика Коми (в городском округе Воркута, Инта, Усинск и Усть-Цилемском районе).
• Красноярский край (в городе Норильске, Таймырском Долгано-Ненецком и Туруханском районе и поселениях Эвенкийского района — в поселках Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан и Юкта).
• Архангельская область (в Архангельске и Новодвинске, городских округах Новая Земля и Северодвинск, а также в Онежском, Приморском, Лешуконском, Пинежском и Мезенском районах).
• Республика Карелия (Беломорском, Лоухском, Кемском, Калевальском, Костомукшском и Сегежском муниципальном районе).
• Ханты-Мансийский автономный округ (в Белоярском и Березовском районах).

Республика Саха (Якутия) и Чукотский автономный округ входят одновременно в Арктическую зону и Дальневосточный федеральный округ, поэтому на их территориях действует Дальневосточная ипотека.

«Мы рекомендуем, всем, кто планирует взять арктическую ипотеку, предварительно уточнять у банка-кредитора список регионов. Так как не все банки-участники госпрограммы работают на конкретных арктических территориях, где выбрана недвижимость», — поясняет Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Кто может получить арктическую ипотеку

Льготный кредит могут взять:

• супруги не старше 35 лет;
• одинокие родители не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
• работников государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций, имеющих стаж работы в таких организациях не менее пяти лет;
• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР.
• с июня 2024 года право на участие в программе получили лица, участвующие или участвовавшие в специальной военной операции (СВО) и семьи погибших в ходе таких операций, независимо от их возраста и семейного статуса.
• с 1 января 2025 года специалисты, которые переезжают в регионы, где действует арктическая ипотека, по программе «Земский работник культуры».

«Помимо этого отменено требование о наличии пятилетнего опыта работы для учителей и медицинских работников. Достаточно трудоустройства в арктическом регионе», — уточняет эксперт.

Данную ипотеку, как и любую льготную, можно взять теперь только один раз. Это правило распространяется на заемщиков и созаемщиков. Как правило, супруги становятся созаемщиками по кредиту, говорит исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру». Но теоретически каждый из них, имея хорошую зарплату, может обратиться за льготной ипотекой и таким образом увеличить сумму кредита. Но стоит уточнить, нет ли к этому препятствий в условиях банков.

Что можно купить по арктической ипотеке

На льготный кредит можно купить новостройку или вторичное жилье.

«„Вторичку“ по правилам госпрограммы выдадут на недвижимость в сельской местности или в моногородах, согласно списку, утвержденному правительством. Поэтому, выбирая дом из старого фонда, стоит заранее проверить, подпадает ли населенный пункт под правила государства. Новостройку можно приобрести в любом городе Арктической зоны. Кроме того, люди могут купить землю и построить частный дом с привлечением подрядчика, аккредитованного банком, или самостоятельно», — рассказывает руководитель «Выберу.ру».

По арктической ипотеке, согласно данным ДОМ.РФ, доступно:

• Приобретение квартиры в уже построенном или находящемся на стадии строительства многоквартирном доме непосредственно у застройщика.
• Покупка готового частного жилого дома у застройщика через договор купли-продажи.
• Приобретение строящегося частного жилого дома у застройщика по договору долевого участия (ДДУ).
• Строительство собственного частного жилого дома своими силами либо с помощью подрядчика.
• Покупка земельного участка под последующее строительство дома.
• Приобретение жилья на вторичном рынке в моногородах, включенных в перечень, утвержденный правительством.
• Покупка жилья на вторичном рынке на сельских территориях Арктической зоны.
• Приобретение жилья на вторичном рынке на всей территории Арктики для вынужденных переселенцев.

Есть также условие по цене за квадратный метр жилья, приобретаемого по программе. Она не&nb f7c f85 f80 f7c sp;может быть выше средней рыночной стоимости в регионе. Минстрой России ежеквартально утверждает эти расценки.

Чтобы получить кредит по арктической ипотеке регистрация на территориях Арктической зоны не обязательна. После покупки нужно прописаться в жилье в течение девяти месяцев и состоять там учете минимум 5 лет, поясняет эксперт. Иначе банк повысит ставку до ключевой + 2%. Помимо этого, хотя прямого запрета на продажу жилья, приобретенного с помощью арктической ипотеки, пока нет, требование подтвердить регистрацию по месту жительства в течение пяти лет может рассматриваться как своего рода скрытый запрет.

Какие банки выдают арктическую ипотеку

По программе арктической ипотеки работают 23 банка. Список можно посмотреть здесь.

Чтобы оформить арктическую ипотеку, нужно:

• Изучить условия и параметры программы и оценить, соответствуете ли вы и недвижимость, которую собираетесь приобретать, условиям арктической ипотеки.
• С помощью ипотечного калькулятора рассчитать условия кредита, исходя из ваших параметров.
• Собрать необходимые документы для оформления льготного кредита. Как правило, это паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.
• Подать заявку в банк, можно сразу в несколько. Большинство финансовых учреждений позволяют это сделать онлайн.
• После одобрения выбрать недвижимость и согласовать ее с банком.
• Заключить договор.

Отметим, требования банков вариативны. Выбрав кредитора, стоит изучить его список документов, которые должен предоставить заемщик, чтобы не пришлось побегать за каждой недостающей «бумажкой».