Кому в 2026 году банки не выдают ипотеку

Банки почти перестали выдавать ипотеку закредитованным клиентам. Во II квартале 2026 года семь из десяти жилищных кредитов получили заемщики, которые отдают на выплаты по долгам меньше половины своего дохода, — им банки одобрили больше 617 млрд рублей. Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на данные Банка России. 

Остальные выдачи распределились так:

• клиенты с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% — около 27% всех выдач;
• клиенты, которые отдают на долги больше 80% дохода, — 34 млрд руб., то есть меньше 4%.

Для сравнения, в III квартале 2023 года на заемщиков с ПДН выше 80% приходилось 47% выдач, рассказал вице-президент по розничным рискам банка ДОМ.РФ Роман Евдокимов. До появления лимитов люди с высокой долговой нагрузкой брали ипотеку активно, подтверждает начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин. В ПСБ добавляют, три года назад низкий уровень риска имела лишь каждая четвертая выданная ипотека. Сейчас структура рынка изменилась. Ограничения регулятора должны уменьшить число рискованных выдач и снизить риск появления новых проблемных долгов, объясняет управляющий по анализу банковского и финансового рынка ПСБ Дмитрий Грицкевич.

Особенно сложно стало тем, у кого уже есть один или несколько действующих кредитов, подчеркивает ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. Также сильно ограничения затронули и людей с низким официальным доходом (самозанятые, фрилансеры и работники с неофициальной частью зарплаты), добавила старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталья Богомолова. По ее словам, на решение банка влияют даже небольшие платежи по кредитным картам и рассрочкам. При расчете ПДН учитывается весь лимит кредитной карты, а не только использованная сумма. Например, при лимите в 100 тыс. рублей и долге в 30 тыс. банк примет во внимание потенциальное обязательство в полном объеме. Перед подачей заявления эксперты советуют: 
закрыть ненужные кредитные карты и рассрочки, погасить другие долги;
накопить более крупный первоначальный взнос;
привлечь созаемщика — тогда банк учтет общий доход участников сделки, ПДН снизится, а шансы на одобрение вырастут. 

Напомним, с 1 апреля банки ужесточили оценку доходов заемщиков при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Кредитные организации перестали учитывать неофициальные доходы граждан, вместо этого используют только проверенные данные, полученные через систему «Цифровой профиль» — она предоставляет сведения напрямую из Федеральной налоговой службы и Социального фонда.

Новые правила запретили подтверждать доход выписками со счетов, на которые поступают разовые переводы. Изменения коснулись и индивидуальных предпринимателей — с апреля они не могут подтвердить уровень зарплаты справками, выданными самому себе. Учитываться будут только налоговые декларации и записи из книги доходов и расходов.