Когда страховая может отказать в выплате после атаки БПЛА

Страховые компании часто отказываются возмещать ущерб по имуществу, поврежденному в результате атак беспилотников. Об этом Движение.ру рассказала юрист юридической группы «Яковлев и партнеры» Анастасия Асабина.

По ее словам. одним из оснований для отказа становится статья 964 ГК РФ. Она освобождает страховщика от выплаты, если случай произошел вследствие военных действий. Однако в 2025 году Верховный суд РФ указал, что применять эту норму можно только при официально объявленном состоянии войны. 

Еще один распространенный аргумент страховщиков — атака БПЛА относится к исключениям из страхового покрытия. При этом в договорах с гражданами такие ограничения должны быть сформулированы ясно и недвусмысленно.

«Если в договоре прямо не указано, что ущерб от атак БПЛА не покрывается, а риск „падения летательных объектов“ или „противоправных действий третьих лиц“ закреплен, суды встают на сторону страхователя», — пояснила Асабина.

Так, Белгородский областной суд в апелляционном определении от 4 июня 2026 года указал: даже если убытки от террористического акта или детонации взрывного устройства на БПЛА не включены в перечень исключений, произошедшее можно признать страховым случаем. При этом иногда страховые компании не отказывают напрямую, а приостанавливают рассмотрение заявления, говорит юрист. Они могут потребовать дополнительные документы или сослаться на отсутствие благоприятных условий для осмотра поврежденного имущества.

Такая ситуация также рассматривалась в Белгородском суде. Во время разбирательства страховщик заявил, что государственная выплата на приобретение жилья освобождает его от обязанности выплачивать страховое возмещение. Суд отклонил этот довод, поскольку социальная поддержка имеет иную правовую природу и не отменяет обязательств страховщика по договору. Еще один подобный спор рассмотрел Ростовский областной суд. Согласно апелляционному определению от 16 июля 2026 года, страховая компания сначала отказала владельцу автомобиля в выплате, заявив, что повреждение машины при атаке БПЛА не является страховым случаем. В ходе разбирательства страховщик изменил позицию и сообщил, что автовладелец не представил документы, подтверждающие причину ущерба. Суд встал на сторону гражданина и отметил, что страховая компания могла самостоятельно запросить необходимые сведения у компетентных органов. 

В РЕСО-Гарантии редакции Движение.ру подтвердили, что причиной отказа может стать отсутствие нужного риска в договоре. 

«В случае с атаками БПЛА отказы были связаны с отсутствием в полисе риска „Терроризм, диверсия“, который предусматривает защиту от таких событий», — отметил старший управляющий продуктом Департамента розничного страхования в РЕСО-Гарантия Павел Зингаревич. 

Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) уточнили, что условия покрытия различаются в зависимости от компании. Страхование жилья остается добровольным, поэтому каждая организация самостоятельно определяет перечень рисков. По словам экспертов, обычно риск «Терроризм» покрывает падение БПЛА, если произошедшее официально признали террористическим актом. Для этого уголовное дело должно быть возбуждено по статье 205 УК РФ. Страховщик также может предложить защиту от военных рисков. Тогда статья уголовного дела не имеет значения. Однако включение такого риска повышает стоимость полиса. 

При этом спрос на подобную защиту растет. По данным Банка России, в первом полугодии 2026 года сборы по страхованию имущества граждан увеличились на 18%. Общий объем выплат вырос на 15%. Во Всероссийском союзе страховщиков связывают эту динамику в том числе с участившимися атаками беспилотников. В РЕСО-Гарантии количество оформленных полисов страхования жилья с защитой от атак БПЛА с начала 2026 года выросло в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наиболее заметный рост спроса зафиксировали в Краснодарском крае и Чувашской Республике — здесь количество заключенных в 2026 году договоров увеличилось в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В Ставропольском крае, Владимирской, Ярославской и Самарской областях — в 2,5 раза.

Количество заявленных страховых событий в компании выросло в 5,6 раза с начала года. При этом средний размер выплаты остался примерно на уровне прошлого года, заключил Зингаревич.

В «Росгосстрахе» Движение.ру рассказали, что также фиксируют рост интереса к защите жилья от атак БПЛА. При этом взрывного увеличения спроса не отмечают, говорит директор по развитию и андеррайтингу страхования имущества физических лиц Росгосстраха Екатерина Зенченко. Запущенный в 2025 году специализированный полис наиболее востребован в Краснодарском крае, Крыму, Московской, Ленинградской и Нижегородской областях. При этом большинство клиентов по-прежнему выбирают комплексное страхование жилья с полным пакетом рисков, уточнила эксперт. 

«В части выплат и урегулирования убытков здесь нет никаких подводных камней. Если событие произошло, то отказ может быть только в том случае, если застрахованы были только несущие конструкции, а в результате события выбиты, например, лишь оконные стекла. То есть, если ущерб причинен имуществу, которое не было включено в полис», — констатирует Зенченко.

В последние несколько лет спрос на страхование жилой недвижимости растет каждый год. Страховые компании связывают это не только с возросшими рисками, в том числе от падения дронов и беспилотных летательных аппаратов (БПЛА), но и в целом с повышением финансовой грамотности россиян.

Ранее Движение.ру рассказывало что делать при наступлении страхового случая и когда могут отказать в выплате — в материале «Страховка квартиры и дома от БПЛА: условия, компенсация, порядок оформления».