Марина Заботина, ПСБ: Драйвером рынка останутся адресные льготные программы

Сегодня ПСБ входит в пятерку крупнейших банков России, является опорным банком для оборонно-промышленного комплекса и в то же время успешно развивает ипотечное кредитование. О ситуации на рынке и планах банка на 2025 год рассказала Марина Заботина, заместитель директора департамента развития бизнеса ипотеки и премиального сегмента ПСБ.

— Марина, рынок новостроек в России стал безопасным во многом благодаря участию банков. Являются ли для ПСБ программы ипотеки приоритетными?

— ПСБ обслуживает граждан во всех субъектах Российской Федерации, предоставляя широкую линейку розничных продуктов, в том числе и ипотечные кредиты. Обеспечение граждан собственным жильем — это важная социальная миссия, ведь удовлетворение потребности в жилье не только влияет на качество жизни, но и улучшает демографическую ситуацию в стране в целом. Клиенты ПСБ могут купить жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке и воспользоваться для этого льготными или классическими программами кредитования.

Для работников оборонно-промышленного комплекса и зарплатных клиентов банка действуют льготные условия кредитования, адресные целевые программы по привлекательным ставкам и более гибкие требования к первоначальному взносу. К решению вопроса обеспечения жильем работников ОПК ПСБ подходит комплексно. В Банке действует программа по строительству жилья, в рамках которой создаются условия для приобретения сотрудниками ОПК квартир по ценам ниже рыночных. Жилые комплексы возводятся рядом с местом работы сотрудников в развитых районах со всей необходимой инфраструктурой для комфортного проживания. Реализуются проекты в Тамбовской, Ярославской и Омской областях, Пермском крае и др. Для минимизации проектных рисков и обеспечения прозрачности процесса строительства ПСБ создал в своем периметре дочернего застройщика «ПСБ-Свой дом».

Таким образом, совместно с предприятиями банк предлагает специализированные программы долгосрочной мотивации работников предприятий, которые позволяют по договоренности с работодателем получить субсидию для оплаты первоначального взноса, ежемесячного платежа или процентной ставки по ипотечному кредиту.

Такие инициативы направлены на комфортное решение жилищного вопроса для работников стратегически значимых для нашей страны отраслей.

— ПСБ — первый банк, который открыл свои офисы в новых субъектах и начал предоставлять там кредитные продукты. Какие программы предлагает банк?

— ПСБ первым из системно значимых банков России начал работать в новых субъектах, предоставив населению широкую линейку продуктов и сервиса. Мы уже выстроили в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях широкую и высокотехнологичную банковскую сеть, до конца этого года будет уже более 500 отделений во всех четырех новых субъектах. Наши отделения работают более чем в 140 населенных пунктах на территории новых регионов, в том числе у нас предусмотрен формат мобильных офисов, которые обслуживают жителей отдаленных небольших поселений, в том числе вблизи линии боевого соприкосновения.

Мы видим интерес к приобретению квартир в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке. Развитию инвестиционного жилищного строительства в новых субъектах способствовало распространение механизма долевого участия с применением эскроу-счетов, а также запуск в марте 2023 года льготной ипотечной программы ПСБ с государственной поддержкой, со ставкой 2%. Это важные шаги в развитии строительного сектора, рынка жилой недвижимости и ипотечного кредитования. В городах новых российских регионов качественно обновляется жилой фонд, быстрыми темпами развивается жилищная, коммунальная и социальная инфраструктуры, что в конечном счете способствует повышению уровня жизни населения.

В июне 2024 года льготная госпрограмма для жителей новых регионов доступна для приобретения жилья на вторичном рынке. Такая опция позволяет приобрести квартиру на «вторичке» представителям 19 социальных категорий, в том числе учителям, соцработникам, врачам и прочим.

С момента запуска льготной ипотечной программы для жителей новых регионов более 1200 семей приобрели почти 70 тысяч кв. м жилья, улучшив свои жилищные условия с помощью ипотеки ПСБ.

Миллионы жителей новых регионов получили доступ к современным финансовым услугам, в том числе ипотечному кредитованию на льготных условиях. Сейчас одна из наших основных задач — повышать доступность новых технологичных продуктов и сервисов для жителей этих регионов.

— Что стало основным вызовом для банка на рынке ипотеки в 2024 году?

— Безусловно, для нас, как и для всего рынка, окончание льготной ипотечной госпрограммы в июле этого года и повышение адресности других льготных госпрограмм отразились на покупательской активности. Но при этом в ПСБ наибольшую долю в объеме выдач сейчас занимает семейная ипотека, а доля госпрограмм в выдачах ипотечных кредитов — более 80%.

— Каков современный портрет ипотечного заемщика, как он изменился? Что для него важно сейчас?

— Ипотечные заемщики стали моложе. Если в 2014 году нашими клиентами были граждане в возрасте 40–42 года, то с курсом современной молодежи на финансовый успех и желанием как можно раньше получить финансовую независимость решение о получении ипотечного кредита теперь все чаще принимают заемщики 30+ лет. Как правило, это и мужчины и женщины в равных долях.

Сегодня клиенты лучше разбираются в банковских услугах и продуктах, стали более требовательны к скорости и качеству предоставления услуг, также для них крайне важна возможность оформить сделку с жильем в режиме онлайн.

— Что предлагает ПСБ в плане цифровых решений?

— В ПСБ цифровая инфраструктура: онлайн-сервисы позволяют максимально оперативно анализировать данные для принятия решения по ипотечной заявке, в то же время предлагать нашим клиентам удобные онлайн-сервисы и комплексное сопровождение сделки.

Подготовка и проведение сделки проходят с использованием сервиса «Легкая ипотека». Это платформа, которая позволяет клиентам оформлять ипотеку, включая заказ отчета об оценке недвижимости, оформление договора страхования, а также регистрацию сделки — и все в онлайн-режиме.

Наши главные преимущества, рекордную скорость рассмотрения заявок и цифровые решения, высоко оценило профессиональное жюри Frank Mortgage Award, и ПСБ два года подряд, в 2023 и в 2024 годах, получает премию Frank Mortgage Award за самый быстрый сервис по обработке ипотечных заявок.

ПСБ является лидером по реализации программ военной ипотеки. Это обеспечивается в том числе и за счет того, что банк единственный на рынке реализовал сервис цифровой военной ипотеки. Клиент оформляет ипотеку полностью в онлайн-формате — от подачи заявки на кредит до расчетов с продавцом. Для регистрации сделки используется сервис электронной регистрации, а выдача кредита осуществляется без посещения офиса.

— Каковы ваши прогнозы по рынку ипотечного кредитования на 2025 год?

— Объемы выдачи ипотечных кредитов на банковском рынке в 2025 году прогнозно продолжат снижаться, вернувшись к уровню ипотечного кредитования начала 2020 года.

Драйвером ипотечного рынка в 2025 году продолжат оставаться адресные льготные программы, как наиболее доступный ипотечный продукт для большинства заем 484 476 щиков.

При этом 2025 год станет для банков годом улучшений. На фоне сниженных объемов кредитования у банков появится больше времени оптимизировать процессы получения кредита, автоматизировать сопутствующие сервисы, чтобы в будущем предложить клиентам и партнерам более удобный, быстрый и простой ипотечный кредит. В ПСБ мы уже приступили к обновлению нашего кредитного конвейера.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России Nº 3251. РЕКЛАМА