ЦБ перенес новую методику оценки кредитного риска застройщиков на 2027 год

Центробанк перенес срок внедрения новых подходов к оценке рисков по кредитам застройщиков на второе полугодие 2027 года. Инициатива предполагает увеличение резервов банками по проекту в случае нарушения застройщиком своих обязательств. Информация об этом опубликована в информационном материале регулятора «Обзор банковского регулирования». 

Как следует из документа, подходы позволят точнее учитывать специфику строительных проектов на разных стадиях реализации. 

«Если сроки по проекту соблюдаются и получена вся необходимая документация, повышенные резервы не потребуются, а если застройщик нарушает свои обязательства, банки должны будут покрывать возможные риски большими резервами», — следует из материала. 

Резерв по кредиту рассчитывается исходя из рисков строительства той недвижимости, за счет продажи площадей которой будет погашаться каждый конкретный транш. Регулятор планирует выделить четыре стадии реализации проекта, каждая из которых получила свои критерии оценки:

«Инициирование проекта» (от покупки участка до согласования параметров строительства). Минимальный расчетный резерв на этом этапе составит 5%, но он может увеличиться на 15% для проектов с отставанием более 12 месяцев или на 20%, если у заемщика нет прав на земельный участок. 

2. «Проектирование» (утверждение проектной документации до получение разрешения на строительство). Минимальный расчетный резерв составит 0,1% (ранее 1%). Здесь и на этапе «Строительство» будут учитывать показатели, отражающие динамику реализации проекта. Оценка рисков также будет учитывать кредитный рейтинг материнской компании, включая долговую нагрузку. 

3. «Строительство» (до получения разрешения на ввод в эксплуатацию). Минимальный расчетный резерв составит 0,1% (ранее 1%).

4. «Эксплуатация» (после получения разрешения на ввод в эксплуатацию). Минимальный расчетный резерв — 1%. Для оценки риска будут учитывать срок погашения кредита, достаточность средств для его погашения и контроль кредитора за финансовыми потоками. 

В Центробанке также уточнили, что при оценке кредитного качества проекта будут учитывать факт продажи жилья в рассрочку. Кроме того, регулятор конкретизирует цели, на которые будут выдаваться проектные кредиты: покупка земельных участков, расходы на создание социальных и инфраструктурных объектов и прочее. 

Изначальное введение подходов было запланировано на 1 октября 2026 года, однако теперь ЦБ ожидает их вступление в силу во второй половине 2027-го. Проект нормативного акта, определяющий обновления, опубликуют в первом полугодии 2026-го. 

Ранее Движение.ру рассказывало, что Банк России пересмотрел прогноз на 2027 по ключевой ставке. Диапазон повысили с 7,5-8,5% до 8-9%.