Доля ипотечных заемщиков с долговой нагрузкой более 80% снизилась за год в 3,5 раза

Доля ипотечных кредитов, выданных заемщикам, которые тратят на обслуживание долга более 80% дохода, в IV квартале 2024 года составила 13%. Это в 3,5 раза меньше, чем в сопоставимом периоде 2023 года, сообщили ИА «Движение.ру» в пресс-службе Центробанка. 

Доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% снизилась за год на 4 п.п. — до 13%.

Такие займы ЦБ считает высокорискованными и будет устанавливать на них макропруденциальные лимиты (МПЛ).  Соответствующий закон вступил в силу 1 апреля. На первом этапе с 1 июля будет ограничена выдача кредитов заемщикам, которые тратят на погашение долга более 80% своего дохода и готовы внести первоначальный взнос менее 20%. В дальнейшем ограничения коснутся заемщиков с долговой нагрузкой более 50%.

«Значения МПЛ будут установлены на таком уровне, чтобы не допустить роста рискованных выдач. Также будет учитываться ситуация на рынке ипотеки и в проектном финансировании, чтобы обеспечить баланс рисков и доступности кредитования для граждан. Введение МПЛ в ипотеке позволит снизить надбавки там, где сейчас они находятся на запретительном уровне. Это высвободит ресурсы банков, в результате чего они могут даже увеличить выдачу менее рискованной ипотеки», — пояснили в ЦБ.

Высокая закредитованность населения может привести к тому, что оно резко сократит расходы на потребление. Это грозит снижением совокупного спроса и замедлению экономической активности, предупреждали ранее в Центробанке. Реализация такого сценария может запустить действие обратных связей в финансовой системе, что усилит первоначальный макроэкономический шок и может привести к остановке рынка ипотеки и жилищного финансирования.

Просроченная задолженность по ипотеке к концу февраля достигла 110,7 млрд руб. Это в 1,5 раза, чем годом ранее, следует из опубликованных ранее данных Центробанка. По сравнению с январским показателем «просрочка» выросла на 7,5%. Общая сумма задолженности увеличилась за год на 5,1% — до 19,1 трлн руб.