Россияне аномально быстро выплачивали рыночную ипотеку в 2025 году

Каждый пятый заемщик полностью закрывал рыночную ипотеку в течение 2025 года. Для сравнения — в 2024 году это делал лишь один из десяти, пишет РБК со ссылкой на представителей крупных банков. 

Еще около половины заемщиков регулярно вносили досрочные платежи, что также ускоряло снижение долга.

В 2025 году основными заемщиками были люди 35–40 лет, которые брали ипотеку на 3–3,5 млн руб. и вносили около 50% стоимости жилья сразу. Наличие финансовой подушки позволило им быстрее справляться с долговой нагрузкой, несмотря на высокие ставки, отмечают эксперты. 

Представители банков сходятся во мнении, что главным стимулом для быстрого погашения рыночной ипотеки стали высокие процентные ставки по таким кредитам.

Рост стоимости жилищных займов начался во второй половине 2024 года вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. По данным ДОМ.РФ, к началу 2025-го средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке в крупнейших банках достигла 29–29,3%. Ниже уровня в 25% она опустилась только во второй половине июня, когда регулятор начал смягчать денежно-кредитную политику. Год завершился на отметке около 21,2–21,3%, и к 23 января 2026 года ставки изменились незначительно.

Досрочное закрытие таких займов стало «тактической реакцией» на их высокую стоимость, отмечает старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин. Многие заемщики, по его словам, изначально планировали быстрое погашение долга.

В досрочном погашении заемщикам помогали альтернативные сделки: задолженность нередко закрывалась за счет средств от продажи других активов, подчеркивает директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталия Богомолова. Она также предполагает, что клиенты могли направлять в ипотеку накопления с депозитов, доходность которых снизилась после истечения сроков размещения.

При этом банкам невыгодно, когда клиенты досрочно гасят ипотеку, поскольку это уменьшает доходность кредитов, особенно при дорогом фондировании, поясняет Богомолова. Основная часть процентов приходится на первые годы, поэтому раннее погашение снижает запланированную прибыль. 

Эксперты отмечают, что удешевления фондирования сейчас нет, поэтому досрочные погашения действительно уменьшают прибыльность продукта.

В текущем году люди продолжат активно досрочно погашать «дорогую» ипотеку. Главная причина — слишком большая переплата по кредитам с высокими ставками, объясняет эксперт «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

На фоне снижения ставок по вкладам будет расти и досрочное погашение старых ипотек, оформленных до 2023 года, когда условия были выгоднее, считает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. В такой ситуации, по ее словам, заемщикам проще направить свободные деньги на уменьшение долга, а не держать их на депозитах.