Каждый второй рубль — на ипотеку: где платеж «съедает» семейный бюджет

Жители 21 региона России отдают на ипотеку больше половины месячного дохода. Тяжелее всего — заемщикам в Калмыкии и на Северном Кавказе. В списке локаций, где кредиты на покупку жилья максимально доступны, Крайний Север и Дальний Восток.

Фото: freepik.com

Ипотека — роскошь для многих

В апреле 2025 года в стране было выдано 62,3 тыс. ипотечных кредитов (+16% к марту), на сумму 272,6 млрд руб. (+12% к марту). Но, несмотря на месячный рост, объемы выдач остаются на 44% ниже уровня прошлого года. Аналитический центр «Движение.ру» совместно с аналитиками компании DEVISION посчитал, какую долю заработной платы нужно ежемесячно отдать на погашение займа жителям в регионах России.

Аналитики выяснили: взносы по ипотеке стали неподъемными для многих россиян, в 21 регионе на погашение займа уходит более 50% средней зарплаты. В лидерах антирейтинга — Калмыкия, республики Северного Кавказа, Ивановская область и Северная Осетия.

При этом Калмыкия и Москва показывают почти одинаковые суммы ежемесячных выплат — около 51 тыс. руб. Но если в степной республике этот платеж съедает почти всю зарплату — 94,6%, то у жителя столицы его доля — только треть дохода.

На Северном Кавказе ситуация не лучше: в Чечне и Дагестане на ипотеку уходит более 85% зарплаты, в Ингушетии и Ивановской области — свыше 70%.

Регионы, где доля ипотечного платежа в средней зарплате более 50% (данные на I квартал 2025 года)

Регион	Средняя заработная плата по региону, руб.	Платеж по кредиту (аннуитет), руб.	Доля ипотечного платежа в одной ЗП, %
Костромская область	55 934	28 300	50,59%
Ставропольский край	54 968	27 937	50,82%
Чувашская Республика — Чувашия	60 862	30 995	50,93%
Тверская область	65 891	34 810	52,83%
г. Севастополь	59 655	31 561	52,91%
Брянская область	60 678	32 116	52,93%
Смоленская область	62 230	33 873	54,43%
Тамбовская область	56 861	31 156	54,79%
Орловская область	56 968	31 315	54,97%
Республика Крым	56 943	31 504	55,32%
Саратовская область	59 878	34 334	57,34%
Карачаево-Черкесская Республика	48 868	28 887	59,11%
Кабардино-Балкарская Республика	47 303	28 050	59,30%
Республика Мордовия	60 170	37 570	62,44%
Республика Северная Осетия — Алания	48 848	32 608	66,75%
Ивановская область	50 904	36 394	71,49%
Республика Ингушетия	42 277	30 883	73,05%
Республика Дагестан	44 464	37 989	85,44%
Чеченская Республика	42 535	36 650	86,16%
Республика Калмыкия	53 820	50 916	94,60%

Источник: аналитический центр «Движение.ру» и компания DEVISION

Противоположная картина — на Чукотке, в Ямало-Ненецком округе и Магаданской области. Здесь ипотека действительно доступна: платежи забирают от 17% до 25% дохода. На Чукотке — минимум по стране: 17,4%.

«Сейчас самая доступная ипотека в России — в северных регионах, где, во-первых, высокий уровень заработной платы, а во-вторых, действует программа арктической и дальневосточной ипотеки со ставкой под 2%», — говорит Ян Гравшин, руководитель аналитического центра «Движение.ру».

Регионы, где доля ипотечного платежа в средней зарплате до 30% (данные на I квартал 2025 года)

Регион	Средняя заработная плата по региону, руб.	Платеж по кредиту (аннуитет), руб.	Доля ипотечного платежа в одной ЗП, %
Чукотский автономный округ	185 029	32 216	17,41%
Ямало-Ненецкий автономный округ	161 099	32 933	20,44%
Ненецкий автономный округ	139 604	29 452	21,10%
Сахалинская область	151 597	33 350	22,00%
Магаданская область	145 283	35 321	24,31%
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра	118 930	30 349	25,52%
Камчатский край	133 965	35 555	26,54%
Республика Саха (Якутия)	126 400	34 767	27,51%
Мурманская область	118 717	34 030	28,66%

Источник: аналитический центр «Движение.ру» и компания DEVISION

Но есть и большой «промежуточный массив» регионов, их 49, в которых люди тратят 30–50% своего дохода на оплату кредитного долга, уточняет эксперт. Это пограничное состояние, где повышение ставки или потеря дохода может привести к просрочке.

Что давит на заемщиков

Средний ипотечный платеж по стране сейчас составляет около 31,7 тыс. руб. в месяц — это примерно 41% от зарплаты. Для сравнения: год назад на этот заем уходило 47% доходов. Однако снижение доли связано не с удешевлением кредитов, а с ростом зарплат. Сами ипотечные займы, наоборот, подорожали: в среднем сумма составляет 5,5 млн руб. — на 7,8% больше, чем год назад.

Высокая ключевая ставка ЦБ (21%) подтолкнула рост процентных ставок по ипотеке. Заемщики, особенно оформившие квартиры в рассрочку, все чаще сталкиваются с трудностями при погашении долга, отмечают аналитики. На ситуацию влияет и инфляция: расходы на продукты, услуги и ЖКХ растут, вытесняя ипотеку из приоритетов бюджета. Как итог: просроченная задолженность стала больше на 22%, чем годом ранее и достигла 10,7 млрд руб.

«Развитие ипотечных программ и доступность рефинансирования помогут предотвратить увеличение числа просроченных платежей. Благодаря государственным мерам поддержки, таким как льготная ипотека на покупку жилья на вторичном рынке и расширение специальных условий кредитования для семей с детьми младше 14 лет, люди смогут выбирать более выгодные предложения с низкими процентными ставками. Это позволит уменьшить риск появления задолженностей и уменьшить финансовую нагрузку», — поясняет Денис Шинкоренко, руководитель аналитического центра компании DEVISION.