Сельская ипотека в 2026 году: условия льготной программы

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека — это программа льготного кредитования на строительство или приобретение недвижимости, которая субсидируется государством и является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Ее курирует Министерство сельского хозяйства России. Кредит выдается на срок до 25 лет со ставкой от 0,1 до 3%. Максимально можно получить до 6 млн руб.

Программа сельской ипотеки бессрочная, однако осенью 2024-го банки приостановили выдачу новых кредитов. Прием заявок возобновили только в сентябре 2025 года: подобное решение приняли в Россельхозбанке. 

«Выдача льготного кредитования стала возможной благодаря перераспределению имеющегося в РСХБ лимита за счет снижения ключевой ставки. Актуальные требования программы позволяют получить ипотечный кредит на льготных условиях до 6 млн руб. сроком до 25 лет», — отметила руководитель блока розничного бизнеса Россельхозбанка Людмила Корсакова.

За пять лет действия сельской ипотеки выданы 117 тыс. кредитов на 321,8 млрд руб., подсчитали осенью 2025-го в РСХБ. Программа была наиболее востребована в Приволжском и Центральном федеральных округах. В Приволжье лидерство сохраняют Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. В ЦФО лучшие показатели у Курской, Липецкой, Белгородской и Воронежской областей, уточнили в Росреестре. 

Льготный кредит, по планам властей, призван способствовать развитию удаленных территорий, привлекать специалистов в областные и муниципальные районы, а также стимулировать рождаемость. В 2026 году на субсидирование планировали направить 40,3 млрд руб., такие цифры заложили в проекте бюджета РФ. Это на 38% меньше выделенной суммы в 2025-м.  

Кто может взять сельскую ипотеку

Заемщики могут получить льготный кредит на покупку жилья, если они соответствуют критериям:

• Граждане РФ, у которых есть регистрация в стране — постоянная или временная.

• На день оформления человеку должно исполниться 21 год, а на момент полного погашения — не более 65 лет. В некоторых банках эти цифры другие. Например, в Сбере минимальный возраст — 18 лет.

• Берут льготную ипотеку впервые: по закону такой заем можно оформить только один раз.

Если заемщик воспользовался одной из федеральных программ, например, семейной, IT-ипотекой, Дальневосточной или Арктической ипотекой, после 23 декабря 2023 года, то повторно получить кредит не получится. Но если прошлая сделка была оформлена до этой даты, правила действовать не будут. 

Новые требования к заемщикам опубликовали в марте 2025 года. Теперь покупатель, чтобы оформить кредит на льготных условиях, должен соответствовать одному из этих критериев: 

• работать в сфере агропромышленного комплекса (АПК);
• работать в организациях социальной сферы на сельских территориях, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору;
• работать в организации, подведомственной Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору;
• вести индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере АПК;
• работать в уполномоченных в области ветеринарии исполнительных органах субъектов РФ или подведомственных им организациях;
• работать в органах местного самоуправления на сельских территориях;
• проходить военную службу в зоне специальной военной операции. 

Документ предусматривает официальное трудоустройство по договору. Заемщик должен подтверждать свой статус в течение пяти лет. Если человек уволится, ему дадут полгода на поиск нового места работы — оно также должно соответствовать критериям.

Условия сельской ипотеки

Банки готовы выдавать кредиты на следующих условиях:

• Срок кредита: не более 25 лет.

• Размер процентной ставки: от 0,1 до 3%:

• 0,1% — на новых территориях России, а именно в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях, на приграничных территориях, например, в Воронежской и Белгородской областях;
• 3% — во всех остальных сельских территориях регионов РФ.

Низкая ставка по программе формируется благодаря государственным субсидиям: финансовые организации выдают ипотеку заемщикам под 0,1–3%, а недополученную прибыль им компенсируют из бюджета.  

При этом есть важное условие: ставка может повыситься до уровня ключевой на момент заключения договора, если банк не получит финансирование от государства, заемщик не построит дом в течение двух лет или использует деньги на другие цели.

• Первоначальный взнос: от 20% от стоимости жилья, но точная сумма зависит от банка. Семьи с детьми в качестве первоначального взноса могут использовать материнский капитал или жилищный сертификат.

• Максимальная сумма кредита: до 6 млн руб. 

Например, будущий дом стоит 8 млн руб. Из них 2,4 млн руб. можно внести как первоначальный взнос, а остаток в 5,6 млн руб. получить в ипотеку в рамках установленного лимита.

Банки также обращают внимание на хорошую кредитную историю: чаще одобрение получают заемщики, которые не допускали просрочек по предыдущим займам и не участвовали в судебных разбирательствах по долговым обязательствам.

Где можно взять сельскую ипотеку

Приобретаемая по льготной программе недвижимость должна быть расположена в населенных пунктах со статусами:

• поселение, поселок городского типа на сельской территории;  
• ПГТ или малый город малый город с населением до 30 тыс. человек в сельской агломерации;
• сельские территории или опорный населенный пункт в приграничной зоне;
• опорный населенный пункт вне городской агломерации.

Программа доступна во всех субъектах Российской Федерации, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга. В каждом регионе определен список территорий, которые подходят под условия.

После выбора местности важно правильно подобрать объект — дом или квартиру. При принятии решения следует учитывать категорию земли и вид разрешенного использования.

Для оформления льготной ипотеки достаточно иметь прописку в любом регионе России — на получение кредита это не влияет. Но в течение шести месяцев после покупки собственник обязан прописаться в купленной квартире, а в доме — в течение полугода после завершения строительства и оформления права собственности. Подтверждать прописку необходимо на протяжении пяти лет. Чтобы отчитаться перед банком, нужно предоставлять справку о регистрации по месту жительства не чаще раза в три месяца и не реже раза в год

Что можно купить по сельской ипотеке

Деньги от государства можно использовать на покупку определенных видов недвижимости.

Дом. Это может быть строящийся жилой объект с земельным участком, который покупают по договору участия в долевом строительстве. Также у участника программы есть право приобрести по договору купли-продажи готовый дом: он должен быть относительно новый — не старше трех лет.

Квартира. Жилье должно находиться в многоквартирном доме высотой не более пяти этажей. Приобрести квартиру можно у застройщика в одном из опорных населенных пунктов — это территории численностью от 3 до 50 тыс. жителей, центры развития инфраструктуры района. 

Участок под строительство своими силами. На нем можно построить дом с помощью домокомплекта — набора материалов и деталей, которые заранее произвели на заводе для строительства индивидуального жилого дома на готовом фундаменте. Производитель домокомплекта должен быть аккредитован банком.

Участок под строительство силами подрядчика. В этом случае заемщик заключает договор с подрядной организацией и с ее помощью строит жилой дом. Застройщик должен быть аккредитован банком — перечень можно посмотреть на сайте кредитной организации. В договоре обычно прописывают срок строительства — не более двух лет со дня оформления сделки

Будущий дом должен соответствовать также нормам площади — это важно, чтобы недвижимость подошла под действие сельской ипотеки. Каждый регион сам определяет норматив на одного взрослого члена семьи.

Например, если два родителя выступают созаемщиками, а норматив в определенном регионе — 15 кв. м на человека, то они не могут купить жилье площадью менее 30 кв. м. При этом в некоторых банках при расчете площади учитывают всех членов семьи. К примеру, многодетная семья с тремя детьми в рамках программы обязана приобрести жилье площадью не менее 75 кв. м.

Какие банки выдают сельскую ипотеку 

Всего участниками программы сельской ипотеки являются 16 банков. В их числе, помимо Россельхозбанка, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Центр-Инвест, Банк ДОМ.РФ и др. Однако о возобновлении приема заявок пока сообщили только в РСХБ.

Главное о сельской ипотеке

• Сельская ипотека выдается на покупку или строительство жилья в сельской местности. Получатели: работники АПК, сотрудники соцсферы на селе, участники СВО и их супруги.
• Программа бессрочная. После паузы осенью 2024 года, выдача кредитов возобновлена с сентября 2025-го — первым объявил об этом Россельхозбанк.
• Бюджет: на 2026 год запланировано 40,3 млрд руб., что на 38% меньше, чем в 2025-м.
• Ключевые условия кредита: ставка до 3%, срок — до 25 лет, сумма — до 6 млн руб., первоначальный взнос — от 20%. Можно использовать материнский капитал.
• Ипотеку можно оформить на покупку готового или строящегося дома, квартиры, участка под дальнейшее строительство. При этом жилье должно соответствовать региональным нормативам по площади на члена семьи.
• В программе участвуют населенные пункты со статусом: село, рабочий поселок, ПГТ, малый город (до 30 тыс. жителей), опорный пункт. Условия действуют во всех регионах, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.