Влияет ли рассрочка на кредитную историю

Ранее рассрочка не влияла на кредитную историю и потребитель мог купить с помощью этого инструмента несколько квартир. Но с 1 апреля приняли закон, который обязал компании передавать данные в бюро кредитных историй если сумма рассрочки превышает 50 тыс. рублей. Что это значит на практике, рассказали Движение.ру в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Рассрочка — это инструмент покупки с оплатой равными платежами в течение нескольких месяцев, широко применяемый, в том числе, на рынке недвижимости. Ранее такие обязательства не отражались в кредитной истории, что затрудняло оценку долговой нагрузки: покупатель мог оформить несколько объектов у разных застройщиков без фиксации этих обязательств.

Чтобы решить проблему, власти приняли законы № 283-ФЗ и № 284-ФЗ, которые вводят понятие оператора рассрочки и обязывают такие компании передавать данные в бюро кредитных историй. Нормы полностью вступили в силу с 1 апреля 2026 года.

При этом, как отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, статистика по данному сегменту пока не сформирована.

Эксперт отмечает, что первые случаи продажи первичной недвижимости в рассрочку начали появляться еще на этапе обсуждения законопроектов. При этом в реестре операторов рассрочки, который ведет Банк России, на данный момент отсутствуют застройщики.

По мнению эксперта, рынку требуется время для адаптации, а ключевую роль в его формировании сыграет регулятор, который должен выстроить правила работы в новом сегменте долговых обязательств.

Что это значит для покупателей 

В Гражданском кодексе РФ (ст. 489) закреплены лишь базовые нормы о рассрочке, которые в основном регулируют права продавца — вплоть до расторжения договора и требования возврата товара, сообщил адвокат Андрей Дроздов «РБК Инвестициям». По его словам, закон о защите прав потребителей также ограничивается общими требованиями к информированию покупателя о цене и условиях покупки.

С введением нового федерального закона у пользователей рассрочки появились дополнительные гарантии, однако одновременно усилились и ограничения. В частности, сократились допустимые сроки выплат: 

• с 1 апреля 2026 года — не более шести месяцев;
• с 1 апреля 2028 года — до четырех месяцев, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Он подчеркнул, что такие ограничения могут снизить доступность рассрочки для граждан с невысокими доходами, которым сложно внести даже первый платеж. 

В свою очередь, директор по риск-менеджменту, методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов считает, что новый закон делает рынок более прозрачным и упорядоченным. Он вводит ограничения на неустойки, усиливает контроль со стороны Банка России и дает потребителям возможность обращаться к регулятору в случае нарушений. По его мнению, это должно повысить качество услуг рассрочки для клиентов.