Сколько должна зарабатывать семья, чтобы родить троих детей и купить жилье в Москве

В Москве молодая семья должна зарабатывать 400–450 тыс. руб. в месяц на руки, чтобы за 10 лет завести троих детей и купить две квартиры. Это вдвое выше средней зарплаты по столице, которая в мае 2026 года составила 183,6 тыс. руб. Даже при двух работающих супругах со средними доходами семья не сможет приобрести жилье без внешней помощи. Потребуется либо опережающий карьерный рост обоих, либо поддержка родственников, выяснил аналитический центр Движение.ру. 

Как считали: методология 

Аналитический центр «Движение.ру» построил модель жизненного цикла московской семьи на горизонте 30 лет. Сценарий предполагает брак в 25 лет, трое детей за первые десять лет, старт с аренды, покупку двухкомнатной квартиры, а затем расширение до трехкомнатной. 

Расчеты опираются на текущие рыночные показатели 2026 года и консервативные допущения по инфляции и ставкам. В модель заложены: 

• стартовая нагрузка на пару без детей — аренда. Средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры в Москве в сентябре 2026 года — 110,2 тыс. руб. в месяц; 
• стоимость покупки квартиры в массовом сегменте: двухкомнатная квартира — 20–25 млн руб., трехкомнатная — от 30 млн руб. и выше; 
• размер материнского капитала: на первого ребенка в 2026 году — 728,9 тыс. руб., доплата на второго — 234,3 тыс. руб.  
• расходы на детей: прожиточный минимум на ребенка в Москве — 21 903 руб. в месяц. С дополнительными расходами — кружки, секции, качественное питание — аналитики закладывают 35–40 тыс. руб. на ребенка. Трое детей добавляют 105–120 тыс. руб. ежемесячно.

Модель не учитывает разницу цен по аренде и покупке жилья в разных районах Москвы, а также возможные изменения налогового законодательства и конъюнктуры рынка труда. 

Пиковая нагрузка и сумма текущих расходов 

Когда все параметры собраны воедино, становится видна главная точка напряжения — период, когда семья одновременно обслуживает ипотеку, содержит пятерых человек и несет текущие расходы. К этому моменту суммарные ежемесячные обязательства без излишеств выглядят так:

• жилье — ипотека или аренда на разных этапах — от 110 до 200 тыс. руб.;
• расходы на детей: 105–120 тыс. руб.;
• жизнь двоих взрослых: 80–100 тыс. руб.

Итого — 300–400 тыс. руб. текущих расходов. С учетом необходимости накоплений на будущее расширение жилья и пенсию требуемый доход на руки — 400–450 тыс. руб. в месяц. 

Как должна меняться траектория дохода 

Чтобы выдержать пиковую нагрузку, доход должен расти опережающими темпами на протяжении всего сценария. По периодам увеличение дохода можно разделить так:

Источник: Движение.ру 

Таким образом, рост дохода должен опережать инфляцию на протяжении минимум десяти лет.

Кому доступен сценарий в Москве 

В результате расчетов возникает вопрос, насколько такой рост доходов реалистичен в масштабах Москвы. По данным Росстата за 2026 год, средняя зарплата в столице составляет около 184–220 тыс. руб. до вычета налогов в зависимости от месяца. Таким образом, даже две средние зарплаты дают семье на руки лишь 320–380 тыс. руб. — меньше порога, необходимого для обслуживания ипотеки за трехкомнатную квартиру и содержания троих детей. 

По оценкам СберАналитики, зарплату выше 400 тыс. руб. получают лишь около 4% наемных работников столицы. Точной статистики по семейным доходам Росстат не публикует, но из имеющихся данных можно заключить: сценарий с тремя детьми и ипотекой на московское жилье доступен лишь примерно 5–10% московских домохозяйств — то есть подавляющему меньшинству. 

Роль льготной ипотеки: что меняет госпрограмма 

Частично смягчить нагрузку призваны меры господдержки. Однако, как показывает расчет, льготная ипотека меняет платеж, но не отменяет требований к доходу.

С 1 октября 2026 года семьи с тремя детьми в Москве могут получить семейную ипотеку под 8% годовых с лимитом до 18 млн руб. Для одобрения кредита на максимальную сумму доход семьи должен составлять около 287 тыс. руб. в месяц . 

При этом лимит в 18 млн руб. ниже стоимости трехкомнатной квартиры в массовом сегменте — разницу нужно покрывать первоначальным взносом или комбинированной ипотекой по рыночной ставке. Подробно роль господдержки в модели рассмотрели в таблице. 

Источник: Движение.ру