Условия семейной ипотеки в 2026 году: кто может получить

Изменения условий семейной ипотеки в 2026 году

С 1 февраля 2026 года россияне для оформления кредита по программе «Семейная ипотека» должны являться созаемщиками по кредиту. Об этом 27 октября объявил Минфин. Инициатива лишит их права оформить два кредита на семью. В ведомстве также рассказали о возможности рефинансирования комбинированной ипотеки (когда часть суммы оформляется по льготному проценту и оставшаяся по рыночному), размер снижения ставки будет зависеть от уровня ключевой ставки и стоимости фондирования. 

Власти также рассматривают и другие изменения в программе «Семейная ипотека», в том числе введение градации ставок в зависимости от количества детей в семье. Инициативу сейчас на обсуждении у Минфина и Госдумы. Предполагается, что для семьи с одним ребенком процент по кредиту увеличится до 10–12%, с двумя — останется на уровне 6%, с тремя и более — снизится до 2–4% годовых.  

Помимо количества детей, власти предлагали дифференцировать ставку по семейной ипотеке в зависимости от региона проживания заемщика и величины населенного пункта, а также ввести ограничение на оформление кредита не по месту регистрации заемщика. Итоговое предложение по прописке вынесут после того, как Минфин РФ проанализирует, сколько заемщиков прописались в купленных по льготной программе квартирах. Поэтому точной информации, как изменятся условия в ближайшее время, пока нет. 

На данный момент программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Сумма кредита — до 12 млн руб. для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн руб. Можно взять и больше денег, но заем выше льготного лимита выдается или по рыночной ставке или в соответствии с региональными ипотечными программами.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры. Срок кредитования от 3 до 30 лет. Оформить кредит по программе можно до 31 декабря 2030 года включительно. Его могут получить:

• семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
• семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития, имеющие двух несовершеннолетних детей — это 35 субъектов, список опубликован на сайте ДОМ.РФ;
• семьи, где есть ребенок-инвалид.

В новом бюджете РФ на ближайшую трехлетку на программу заложили порядка 1,8 трлн руб. В 2026-м — 841,2 млрд, в 2027-м — 447,3 млрд, в 2028-м — 497,6 млрд. Это больше, чем планировалось направить за 2025–2027 гг., когда в документе числилось 1,5 трлн руб. Тем не менее расходы на программу в течение года неоднократно пополняли.  

Что можно приобрести по программе «Семейная ипотека»

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи (ДКП).
• Квартиру или дом у закрытого паевого инвестиционного фонда или у Фонда развития территорий по ДКП.
• Квартиру у Московского фонда реновации жилой застройки по ДКП.
• Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома, но только если договор подряда заключается с использованием счетов эскроу.

С 2023 года россияне смогут оформить только одну льготную ипотеку, уточняется в сообщении министерства. Траншевые жилищные займы (когда оплата застройщику производится банком частями) в рамках госпрограммы запретили.

Семейная ипотека на вторичное жилье-2026

С апреля 2025 года по льготным условиям можно приобрести квартиру на вторичном рынке. Но это доступно только в тех городах, где не строится новое жилье или реализуется не больше двух проектов. Всего в перечень входит более 800 населенных пунктов, их можно посмотреть на сайте ДОМ.РФ.  

Кроме того, есть ряд ограничений в выборе жилья. По семейной ипотеке можно купить только ту недвижимость, которая соответствует следующим требованиям:

• многоквартирный дом не должен быть старше 20 лет или признан аварийным на момент оформления кредита;
• предыдущие владельцы не покупали квартиру по семейной ипотеке с аналогичными условиями; 
• жилье не принадлежит членам семьи покупателя, родственникам, партнерам по бизнесу и другим взаимозависимым лицам.

Семейная ипотека и маткапитал

По программе допускается использовать материнский капитал, но только не на погашение ежемесячных платежей, а как первоначальный взнос. Хотя в некоторых банках есть возможность использовать маткапитал для досрочного погашения кредита.

Как рефинансировать семейную ипотеку

Программа позволяет провести рефинансирование предыдущего кредита, но только если тот был получен на покупку жилья от застройщика. Ипотеку на строительство индивидуального дома рефинансировать невозможно. При этом основным условием является соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки. Что же касается погашения ранее оформленного кредита по семейной ипотеке, то это тоже можно сделать за счет повторного займа.

Какие документы нужны для семейной ипотеки

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• при наличии временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета, нужен от заемщика и супруга/супруги.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность на выбор:
• водительское удостоверение;
• удостоверение личности военнослужащего;
• удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Дополнительные документы к стандартному пакету:

• свидетельства о рождении ребенка;
• справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы;
• для ДФО — подтверждение постоянной регистрации в регионе: копия штампа из паспорта или справка о регистрации по месту жительства, выданная МФЦ.

В зависимости от банка условия выдачи кредита по программе «Семейная ипотека» могут меняться, а также перечень необходимых документов варьироваться. Поэтому необходимо уточнять подробности уже в кредитной организации.

Главное о семейной ипотеке в 2026 году

• Ставку по семейной ипотеки могут изменить в зависимости от количества детей: один ребенок: 10–12%, два — 6%, три и более — 2–4%. Эти предложения находятся на рассмотрении.  
• Программа действует до конца 2030 года. Первоначальный взнос — от 20%, срок — до 30 лет. Лимит в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн руб., в остальных регионах — 6 млн руб. 
• Кредит могут получить семьи с одним ребенком до 6 лет, семьи с двумя детьми, проживающие в малых городах (до 50 тыс. чел.), семьи с двумя детьми из 35 регионов с низким объемом строительства, а также семьи с ребенком-инвалидом.
• Средства можно потратить на: первичное жилье у застройщика, квартиру у фондов, строительство частного дома через эскроу-счет и вторичное жилье — но только в населенных пунктах, где нет или почти нет новостроек. 
• С 2023 года на одного человека действует правило — можно оформить только одну льготную ипотеку.
• Можно использовать материнский капитал. Деньги получится направить на первоначальный взнос или, в некоторых банках, на досрочное погашение.