Семейная ипотека — 2024: новые условия и кто может получить

Семейная ипотека по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома продлена до 2030 года.

Теперь программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет, сообщается на сайте Минфина. Ставка по программе составит 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока. Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей. Можно взять и больше денег, но заем выше льготного лимита будет выдаваться или по рыночной ставке или в соответствии с региональными ипотечными программами.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры. Срок кредитования от 3 до 30 лет. Оформить кредит по программе можно до 31 декабря 2030 года включительно.

Также семейную ипотеку на новостройки могут получить:

• семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
• семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
• семьи, где есть ребенок-инвалид.

В Минфине уточнили регионы с индивидуальными программами развития — это 35 субъектов. Их список есть на сайте оператора программы — «ДОМ.РФ».

«Семья с двумя несовершеннолетними детьми, которые старше семи лет, может приобрести квартиру в многоквартирном жилом доме на первичном рынке только на территории малых городов и регионов с недостаточным объемом строительства. Необязательно иметь прописку, можно приобрести жилье в любом из малых городов или этих регионов. При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно на всей территории России», — дали разъяснения РБК в Минфине.

Лимиты выдачи кредитов по семейной ипотеке увеличены на 1,06 трлн рублей новым решением Минфина. Их общий объем достигнет 5,9 трлн рублей, следует из данных ДОМ.РФ.

«Важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки. Для этого мы сконцентрируем наши усилия именно на адресной и социальной направленности мер поддержки», — заявил министр финансов Антон Силуанов.

Прежняя программа семейной ипотеки действовала с 2018 года по 1 июля 2024 года. За пять лет ею воспользовались 624 тыс. российских семей, подсчитал «ДОМ.РФ». В число регионов-лидеров в рамках программы вошли: Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Что можно приобрести по программе «Семейная ипотека»

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
• Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
• Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
• Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО.
• Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
• Также деньги можно направить на строительство частного дома, но только если договор подряда заключается с использованием безопасного механизма счетов эскроу (деньги на нем блокируются банком до исполнения обязательств застройщика).

Россияне смогут оформить только одну льготную ипотеку, уточняется в сообщении министерства. Траншевые жилищные займы (когда оплата застройщику производится банком частями) в рамках госпрограммы запретили.

Вторичное жилье

Помимо того, что вторичное жилье можно приобретать только у юридического лица, есть еще ряд ограничений. О них ИА «Новое информационное агентство» рассказал Сергей Ионов, коммерческий директор компании «Третий Рим».

По словам эксперта, жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• Возведено не раньше 1960 года (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и не ранее 1970 года (для других регионов).
• По площади более 42 кв. м. для однокомнатной квартиры, 54 кв. м. для «двушки», 66 кв. м. для «трешки» и 84 кв. м. для четырехкомнатной. При этом оно не должно иметь статус ветхого или аварийного.
• Жилье не должно иметь обременений, кроме ипотеки.

Семейная ипотека и маткапитал

По программе допускается использовать материнский капитал, но только не на погашение ежемесячных платежей, а как первоначальный взнос. Хотя в некоторых банках есть возможность использовать маткапитал для досрочного погашения кредита.

Как рефинансировать семейную ипотеку

Программа позволяет провести рефинансирование предыдущего кредита, но только если тот был получен на покупку жилья от застройщика. Ипотеку на строительство индивидуального дома рефинансировать невозможно. При этом основным условием является соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки. Что же касается погашения ранее оформленного кредита по семейной ипотеке, то это тоже можно сделать за счет повторного займа.

Необходимые документы*

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
• при наличии временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаёмщика
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта, нужен от заёмщика и супруга/супруги

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации
• второй документ, подтверждающий личность на выбор:
  • водительское удостоверение
  • удостоверение личности военнослужащего
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  • военный билет
  • загранпаспорт
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Дополнительные документы к стандартному пакету документов

• свидетельства о рождении ребенка;
• справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы;
• для ДФО — подтверждение постоянной регистрации в регионе: копия штампа из паспорта или справка о регистрации по месту жительства, выданная МФЦ.

*В зависимости от банка условия выдачи кредита по программе «Семейная ипотека» могут меняться, а также перечень необходимых документом варьироваться. Поэтому необходимо уточнять подробности уже в кредитной организации.

Источник фото: Shutterstock